車の購入・買い替え　ローンorリース

車を購入する際、多くの方が「ローンで買うべきか？リースを利用すべきか？」と悩むことでしょう。どちらの選択肢が有利かは、使用期間や目的によって異なります。今回は、3年後・5年後の売却を想定した場合に、どちらがお得かを比較してみました。

3年後に売却する場合

ローンで購入した場合
オートローンで新車を購入し、3年後に売却する場合、支払った総額と売却額のバランスが重要になります。例えば、新車価格500万円の車を購入し、年利1.5%のオートローン（返済期間10年）を組んだ場合、3年間の総支払額は約162万円になります。一方で、仮に3年後の残価を70％（350万円）とすると、ここで、実質的なコスト負担額は「3年間の総支払額+（3年後の借入残高-売却額）」で求めることができます。
3年間の総支払額： 約162万円
3年後の借入残高： 約358万円
売却額（残価70%）： 350万円
実質的なコスト負担額： 約169万円
この計算から、3年後に売却すると実質的なコスト負担は約169万円となります。これは、3年間でローンを支払いながらも売却額である程度回収できるため、オートリースと比較して有利になる可能性があります。

リースで購入した場合
オートリースでは3年間のリース総額が約215万円となります。リース料は、新車価格から想定残価（70%）を引いた金額（500万円 - 350万円 = 150万円）に金利や諸費用を加えたものを基に算出されます。これにより、3年間での総支払額はオートローンよりも高くなる可能性があります。また、契約終了後は車が手元に残らないため、資産としての価値がゼロになります。

このため、3年後に売却できる場合は、オートローンの方が経済的に有利といえます。

5年後に売却する場合

ローンで購入した場合
新車価格500万円の車を購入し、年利1.5%のオートローン（返済期間10年）を組んだ場合、5年間の総支払額は約269万円になります。一方で、仮に5年後の残価を50％（250万円）とすると、ここで、実質的なコスト負担額は「5年間の総支払額+（5年後の借入残高-売却額）」で求めることができます。
5年間の総支払額： 約269万円
5年後の借入残高： 約269万円
売却額（残価50%）： 250万円
実質的なコスト負担額： 約288万円
この計算から、5年後に売却すると実質的なコスト負担は約288万円となります。3年後に売却する場合よりも総支払額が増えますが、リースと比較すると依然としてコスト負担が低い可能性があります。

ローンで購入した場合
一方、オートリースでは5年間のリース総額が約358万円となります。リース料は、新車価格から想定残価（50%）を引いた金額（500万円 - 250万円 = 250万円）に金利や諸費用を加えたものを基に算出されます。これにより、5年間での総支払額はオートローンよりも高くなる可能性があります。

このため、5年後に売却できる場合も、オートローンの方が経済的に有利といえます。

リセールバリューの高い車を選ぶのがポイント

売却を前提とする場合、リセールバリュー（残価）の高い車種を選ぶことが重要です。人気のあるブランドやSUV、ハイブリッド車、高級車などは中古市場でも需要が高いため、売却時の価格が下がりにくくなります。また、走行距離やメンテナンスの状態もリセール価格に大きく影響するため、普段から丁寧に乗ることもポイントです。さらに、ボディカラー（特に白や黒）や人気のディーラーオプション（サンルーフ、レザーシート、高性能ナビなど）の有無も、売却時の価格を大きく左右します。

最近のオートローン事情にも注目

最近では、銀行のオートローンが低金利で提供されており、最高10年まで借り入れ可能なプランも増えています。これにより、月々の支払い負担を抑えながら車を購入できるため、長期的に所有を考える方には魅力的な選択肢となるでしょう。オートローンを検討する際は、金利や返済期間を比較し、最適なプランを選ぶことが大切です。

車の購入を検討する際は、自分のライフスタイルや財務状況を考え、最適な方法を選びましょう！
※あくまで今回のケースは個人購入を想定しています。法人の場合は経費算入による節税効果もあるため、また検討方法が変わります。